【そのとき投資】lemontree、子どもたちに「お金」を教えるには「firfin」

TBT　パク・ジンチーム長

ユダヤ人は世界人口の0.2%に過ぎないが、億万長者の32%がユダヤ人と言われるほど富豪が多い。様々な意見があるだろうが、筆者はユダヤ人の早期の「お金」の教育が非常に重要な役割を果たしていると思う。ユダヤ人は子どもの頃にクッキーやレモネードのようなものを売ったり、13歳の成人式の時にお金を渡し、きちんと増やして、社会人になった時に元金にできるようにするという。このように、幼い頃からお金をどのように稼ぎ、使い、管理するかを考えれば考えるほど、早く投資を始める確率も高く、金持ちになる確率も高くなるだろう。

一方、韓国の場合、子どもの頃に「お金」について学ぶのは難しい。多くの子どもたちは受験中心の勉強ばかりで、お金をどう稼ぐか、使うか、管理するかを考える環境が作られていない。筆者の場合も、必要なものがあれば親に買ってもらい、お小遣いをもらって、使わなかった。そのため、お金の意味についてきちんと考える機会がなかったように思う。大学を卒業して仕事を始めてからやっと、お金の意味について考えるようになる。もし筆者がもっと幼い頃からお金の意味について考えていたら、もっと早くから賢くお金を使い、お金を稼ぎ、投資をしていたのではないかと思ったりもする。特に筆者は金融業界で働いているため、早期の「お金」教育の必要性をより一層感じていた。

そんな問題意識を持っていた中、2021年の暑い夏、lemontree（レモンツリー）のイ・ミンヒ代表に会った。イ・ミンヒ代表は、親が子どものお小遣いを簡単に管理でき、子どもの頃から「お金」について学べるサービスを作りたいと考えている。筆者もそのような部分について継続的に考えていたので、事業計画を聞いてすぐにその必要性に非常に共感し、必ず投資したいと思った。

lemontree　イ・ミンヒ代表 /lemontree提供

しかし、冷静に距離を置いて見ると、かなりのリスクがあった。初対面当時はチームとアイデアだけで、製品はない状態だった。そして何より、構想した事業を行うためには、製品もしっかり作らなければならないが、電子金融業のライセンスも取得しなければならず、非常に難易度の高い事業であった。電子金融業ライセンスは厳しい要件と20億ウォン（約2.2億円）の資本金が必要であるため、設立されたばかりのスタートアップが取るのは決して簡単なことではなかった。長い時間をかけて電子金融業のライセンスを取得したとしても、サービスの成功は簡単なことではなく、いつ成功するかわからないので、本当に先が見えない状況だった。

まだまだ先は長いが、投資を決めたのは明確な市場ニーズと良いチームによるものだった。まず、子どものお小遣い管理サービスや、金融教育については明確な市場ニーズがあると判断した。直感的にもニーズはあると思っていたが、すでにアメリカで同じ問題を解決しているユニコーン企業があったため、ある程度検証された部分だった。また、やりたいサービスが人々の財布がよく開く金融と教育方面だったため、提供するサービスが人々のニーズをうまく満たせば、お金を稼ぐことができる良いビジネスになると判断した。

明確なニーズの良いアイデアがあっても、それをうまく実行できるチームが必ずなくてはならない。イ・ミンヒ代表は、韓国で誰かがこの事業をするなら、これ以上適任者がいないのではないかと思うほど適任者だった。イ・ミンヒ代表自身がサービスの必要性を感じている母親であり、大学の専攻から以前の経歴まで、この事業とすべてつながっていた。イ・ミンヒ代表はソウル大学児童消費者学科を卒業し、子ども向けエデュテックアプリサービス「Bapul（バプル）」を創業してLINEにExitし、LINEで新規事業とサービスを企画した。（実際に投資後約2年近く見守った結果、イ・ミンヒ代表は確かに経験豊富なベテラン創業者だった)このようなイ・ミンヒ代表を中心に、Kakao（カカオ）、Naver（ネイバー）、ITスタートアップなどで経歴を積んだ優秀な人材が集まって良いチームが作られていた。そのため、当時はチームとアイデアしかなかったにもかかわらず、投資を決定することとなった。

投資後、予想以上に電子金融業の登録に難航したが、約20ヶ月間、セキュリティをはじめとするITシステムとポリシーの開発を行い、2022年12月にライセンス登録を成功裏に完了した。電子金融業の登録は非常に厳しく難易度が高く、登録前は越えなければならない高い山だが、登録後は他の競合他社が簡単に参入できないようにする参入障壁を作った。そして2023年3月、ついに待ちに待ったお小遣い管理＆お金の勉強「firfin（ファーフィン）」アプリがリリースされた。

firfinお小遣い契約/子ども名義カード/内訳を親と共有/lemontree提供

firfinを通じて親が子どもにお小遣いを渡すと、子どもはfirfinカードで必要な場所で使うことができる。親はカード使用履歴をリアルタイムで確認することができ、子どもはお金の管理方法を学び、「firfinワールド」という仮想世界で経済金融知識まで身につけることができる。子どもたちは「firfinワールド」を歩き回り、各スペースに関連する経済金融クイズを解くことができます。親が直接学習報酬を与えるシステムで、親子ともに非常に高い満足度を示している。firfinを利用する子どもたちは、ほぼ毎日クイズを解くほど反応が良いという。

「firfin」はリリース以来、非常に熱い反応を得ている。「firfin」はリリースから約3ヶ月で累積アプリインストール数が10万を突破し、子どものためのお小遣いカードは3.6万枚発行された。サービスリリース以来、毎日400枚近くのカードが発行されている。急速にユーザーが集まり、これまで知り辛かったデータも蓄積されている。例えば、firfinを利用する小学6年生の月平均お小遣いは28,000ウォン（約3000円）であることが分かるため、お小遣いをいくらあげればいいのか分からない親は、このようなデータを参考にすることもできるだろう。

「firfin」は既存の未成年向けプリペイドカードとは異なり、金融教育のためのミッションを持って作っている。子どもたちが「firfin」を通じて、幼い頃から経済金融を学び、経済的自立を早め、将来の富を築くことができることを願っている。